「人生100年時代」に備えた年代別資産形成とは? 具体的に見てみよう!

2019.07.05

ライフ・ソーシャル

「人生100年時代」に備えた年代別資産形成とは? 具体的に見てみよう!

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南青山リーダーズ株式会社

夫婦の老後資金として公的年金以外に「30年で2000万円が必要」とした金融庁の報告書問題で、この資産とは別に金融庁独自で「30年間で1500万~3000万円必要」とする試算を行い、金融審議会市場ワーキンググループに提示していたことが議論を呼んでいます。 しかし、金融庁の計算方法はあくまでも参考値であり、月20万円あれば生活できる人から、借家住まいで住居費だけで今後、数千万円が必要な人までとさまざまです。各人が現在の生活水準を維持していくためにはいくら必要なのかを計算することで、一人ひとりの不足する金額は変わってくる、ということを忘れてはなりません。 今後の生活に必要な額を計算し、現状の資産との不足金額が出るようであれば、その額がそれぞれの資産運用目標となります。 ここでは、ライフステージごとに、人生100年時代に備えた資産運用の形態を考えます。

定年退職後は、資産を使いながら運用する

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厚生労働省発表の「平成29年就労条件総合調査」によれば、日本企業の79.3%は60歳を定年としています(図参照)。

60歳で退職金を受け取った後は、これを取り崩して使いながら一部を運用していくことで、『資産寿命』をできるだけ延ばす年代となります。資産が減ることを恐れず多少のリスクを取りながら運用して、想定以上にうまくいった場合は、資産をより低リスクの預金などに移すこともできるでしょう。

投資にはそれこそさまざまな金融商品があります。国内株式、外国株式、国内債券、外貨建債権、国内外の転換社債型新株予約権付社債、投資信託など、ハイリスクハイリターンからローリスクローリターンの商品があるので、その中から選んで運用することになります。そこで重要なのは、収益性、安全性、流動性の3つの角度からチェックすることです。

資産運用ビギナーに最適なクラウドファンディング

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最近では、ネットのクラウドファンディングを利用した資産運用も注目されていますし、1万円から気軽に始められる投資としても、資産運用ビギナーはトライしやすいかもしれません。

なかでも最近、「投資型(株式型、エクイティ型)クラウドファンディング」と「貸付型クラウドファンディング」に注目が集まっていることをご存じでしょうか。
●投資型= 企業の創業期や、新規事業の立ち上げなどに用いられる資金調達の選択肢
●貸付型=株式を差し出すのではなく、普通に人々からお金を「借りる」アプローチ。金利というかたちでリターンが得られる

これらの魅力は、資金余力が小さい個人投資家であっても、数万円の単位で不動産投資や、ベンチャーへの投資が可能な点にあります。投資の選択肢が広がる点から、最近では資産の有用な投資法として大きな注目を集めています。

資産運用のプロに相談し、『資産寿命』を延ばす努力を

そのほか、金融以外の投資では、アパートやマンションの一室を買って賃貸収入を得る不動産投資もあります。複数の人が組合を作り、ひとつの物件に投資する「不動産特定共同事業」は小額から出資できるため人気がありますが、不動産投資だけに「投資した元本は保証されない」、というリスクがあります。とはいえ、利回り6.0%から7.0%を想定する商品もあり、魅力ある投資先であることは否めないようです。

いずれにせよ、大切な資金を取り崩しながらの資産運用になりますから、なるべく損はしたくありません。上手に運用していけるように資産運用のプロに相談し、『資産寿命』を延ばす努力をしていくべきでしょう。

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